| 日期：2014/5/21 15:39:13 人气：4274 |
随着以余额宝为代表的互联网理财产品风声水起，三大运营商再也按捺不住。目前，中国电信走在最前面，已在3月底推出金融理财产品“添益宝”，推出两月，用户数已超过18万；中国联通紧随其后，将携手安信基金于近期推出“话费宝”；而中国移动也正积极与基金公司接洽。
三大运营商包揽了中国最为海量的用户群，具有庞大的客户信息，通过与互联网金融的合作，一方面，基金公司可以接触到更为深广的客户群，另一方面，对于运营商来说，这或许开辟了一条新的业务模式。
中国电信：添益宝
中国电信之所以能在三大运营商中率先试水互联网理财产品，其旗下中国电信天翼电子商务有限公司(“翼支付”)功不可没。推出四年，翼支付积累的大量粘性用户和沉淀资金。据《广州日报》报道，数据显示，翼支付三年保持增长超200%，其中2014年一季度交易额586亿元，累计用户数6937万户，累计商户数55854家。
而“添益宝”正是由翼支付联合民生银行共同推出的一款金融理财产品，目前仅向高级实名认证用户提供。用户开通“添益宝”后，账户余额即可自动理财；存入翼支付账户的资金可以随时提现与消费，7-15个工作日内到账，整个过程中不会产生任何手续费。另外，用户开通“添益宝”后即与翼支付账户绑定，账户内的资金无需转出即可自动抵消通信费。还可再获赠4GB流量，有效期为3个月。
与余额宝类似的是，“添益宝”产品本质上也是一款货币基金。据了解，“添益宝”对接的是民生银行直销银行“如意宝”。用户在翼支付官网开通添益宝后，账户余额会直接申购民生直销银行“如意宝”挂靠的汇添富现金宝货币基金和民生加银现金宝货币基金。
记者随后查询了如意宝的收益率，截至5月19日，汇添富现金宝货币基金的7日年化收益率仅为4.66%，民生加银现金宝货币基金的7日年化收益率为4.86%。这在整个互联网理财产品中，处于中游位置。
事实上，从今年年初期，互联网理财产品的收益率就在持续下跌，不同产品间的收益率差异也越来越小。如何用优良的用户体验和创新点粘住用户成为各理财机构发展的重要方向。
翼支付金融理财事业部总经理助理孙贺佳向《第一财经日报》透露，“添益宝”目前用户数已超过18万。“它最突出的特点是，支付账户和理财账户为同一个账户，即均基于翼支付账户，也就是说可以通过支付账户产生利息，把钱转进来之后开通这项业务，钱本身就在增值，需要支付的时候直接支付。”孙贺佳表示，“让传统的支付账户可以产生利息，这个很关键，确实是支付宝对整个行业的一个贡献。之前监管要求支付账户不允许产生利息，但叠加了金融服务的支付账户其实已经发生了变化。”
一位券商分析师认为，“从同类产品上来看，支付宝还是有两个账户，目前两个账户的概念也在走向统一。目前来看，苏宁的账户和‘添益宝’比较类似。”
中国联通：话费宝
有评论认为，不会有太多人为了跟其他余额理财一样的收益率把数万元存到电话费里，“添益宝”这种模式传递出来的“运营商开始创新了”的信号，更大于实质。
不过，联通和移动也准备开始行动。
据《第一财经日报》报道，与“添益宝”不同的是，中国联通即将推出的“话费宝”显现出了不同的合作模式：一方面，中国联通直接与安信基金进行合作，支持后者的货币基金现金管理货币A；另一方面，尽管中国联通也拥有第三方支付工具“沃支付”，但此次合作并未通过“沃支付”，而是直接的跨界合作。
安信基金方面表示，产品细节目前不便透露，但“话费宝”一定是款非常创新的产品。
华南一家基金公司电商部负责人此前分析与运营商的合作模式时曾表示，三大运营商的应用场景、客户特点与传统的互联网公司诸如电商卖场有明显差异，比较特殊，运营商有几种业务模式存在与基金公司对接的可能。
“一种是预存话费送服务或送手机，运营商在该业务上拥有大量的现金流。不管送手机还是送其他产品，客户都需要一次性支付较高的预存话费，针对这笔资金，基金公司可以通过一个专属产品来跟运营商对接，而不是类余额宝的模式。”
“第二种是运营商提供给客户的类似于手机钱包的服务，虽然运营商该业务推行多年，但效果不明显，运营商现在对在手机钱包里做一个类余额宝的产品非常感兴趣，他们希望通过这样一个与金融结合的卖点去拓展手机钱包业务。”
而中国移动方面，有消息称，中国移动也正与基金公司商讨合作，早前，中国移动推出第三方支付工具“和包”，这正是一款移动支付手机钱包。那么，中移动的金融理财“宝宝”是否放在“和包”里尚还不得而知。
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